一个银行客户端能干百样事

一个银行客户端能干百样事 字体： 小 中 大 分享到： 一个银行客户端能干百样事 2021-12-27 10:14:54 来源：人民日报海外版

北京银行的一位工作人员正在介绍普惠金融APP的功能。新华社记者陈忠禹摄

中国银行业正在大力加快数字化转型进程，银行APP已经成为连接客户的重要渠道和服务窗口。目前银行APP的竞争已经不再局限于单一的产品和功能，而是向智能化、互动性、精细化方向延伸，开始比拼服务和体验。中国金融认证中心发布的《2021年中国数字金融调查报告》显示，今年个人网银用户渗透率为63%，银行业线上化发展已成趋势。

解决企业的燃眉之急

接到订单后，但是有部分资金缺口，想申请按揭贷款，但是在当地没有房产。浙江尚德机电设备有限公司的负责人最近就遇到了这样一个难题。好在有了工商银行金华分行推荐的“税贷”，负责人短短几分钟就贷出了200万，解了燃眉之急。据了解，这款“税贷”产品是基于浙江省税务局提供的小微企业涉税信息，利用多维度数据构建客户筛选、额度计算、风险监控模型，为符合条件的企业提供小额信用贷款。在中国工商银行四川省雅安分行，基于国家电网公司提供的企业用电量数据，结合各项信贷条件，推出“电e贷”，为部分小微制造企业提供贷款支持。

这些产品从数据采集、输入到评价结果输出，都是通过整合资源，由计算机算法完成的。在手机或网上银行提交申请并在线处理比过去更快。这些都是银行业数字化转型的明显成果。

艾媒咨询《2021年中国银行业数字化转型赋能机构增长趋势研究报告》显示，银行业机构信息技术总投入同比增长20%，加大人工智能、大数据、物联网等领域的技术投入和应用，银行业数字化转型进程持续加快。

下沉服务方便用户。

今年，中国银行发布了《金融场景生态建设行业发展白皮书》(以下简称白皮书)，指出银行业要构建良好的金融场景，即将金融服务下沉到相关的非金融服务中，打造一站式服务和极致的消费体验。“与传统的只能吸引特定需求用户的服务模式相比，基于场景的金融服务赋予了银行更多的日常功能，将吸引大量用户。”苏宁金融研究院研究员黄对本报记者表示。

现在功能比较齐全的银行APP就是一个典型案例。除了账户查询、转账支付、投资理财等基本操作外，客户还可以享受各种生活服务，比如缴纳水、电、煤等费用，手机、校园卡充值，甚至在医院挂号、买票、飞机票等。几乎所有需要支付的场景都包含在APP中，有的银行APP功能多达数百个。同时，由于银行用户群体还包括B端(企业)和G端(政府)，“以人为本”的场景服务正在逐步满足后两者的需求。在辽宁省，依托银联“中国银联快通”支付通道，以移动支付为抓手，振兴银行打造的本地生活场景金融服务产品“银联促生活”，正在为众多小微商户和个体户带来实惠。该产品提供实时到账服务，还为商家补贴支付服务费，大大降低了运营成本。目前已有超万家商户接入，覆盖区域从沈阳扩展到辽宁省内几个重点城市。

白皮书指出，中小企业在生产组织运营、销售渠道准入、资金回笼周期、融资成本、准入门槛等方面处于弱势地位，需要通过场景平台聚合其金融需求，提供普惠金融服务。

必须建立信息防火墙。

对于数字化转型加速的银行业来说，数据保护亟待加强。由于数据生成、记录、处理和使用过程中的参与者、环节和使用场景多，复制成本低，有可能遭遇泄露和盗用，导致客户信息被滥用，银行信誉下降。黄认为，银行应努力建立完善的数据控制流程，合规使用数据，并注意后续的数据维护、传输和销毁，这是包括银行在内的持牌金融机构应注意的问题。

银行应着力提升网络安全技术，积极探索技术支持手段，防范诈骗分子冒充用户窃取信息、骗取服务。比如引入声纹识别技术，利用麦克风、手机等便捷设备当面或远程获取用户的语音片段形成声纹数据，配合未来人脸识别等其他方式识别确认用户身份，可以有效防止诈骗。

技术创新和进步可能带来一些信息泄露风险。银行业应继续推进相关技术的研发，与相关科研企业达成合作，弥补技术漏洞，构建数据保护和账户安全的“防火墙”。记者王靖宇

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